هل يجب عليك استخدام قرض شخصي أو قرض ملكية المنزل لإعادة تصميم منزلك؟

أموالك تعمل بجدية أكبر

يمكن أن تتراكم تكاليف إعادة تصميم منزلك بسرعة، وقد تكون باهظة، اعتمادًا على المشروع الذي تقوم به. وفقًا لدراسة التكلفة مقابل القيمة لعام 2019 التي أجرتها مجلة Remodeling Magazine، فإن إعادة تشكيل المطبخ البسيط ستكلفك 22,507 دولارًا أمريكيًا هذا العام، ويكلف استبدال السقف بألواح أسفلتية ما متوسطه 22,636 دولارًا أمريكيًا، ويدفع أصحاب المنازل 47,427 دولارًا أمريكيًا في المتوسط ​​مقابل إضافة حمام متوسط ​​المدى.

حقيقة أن إعادة التصميم يمكن أن تكون باهظة الثمن تعني أنه ليس لدى الجميع الأموال اللازمة للدفع بالكامل. في كثير من الحالات، يتعين على أصحاب المنازل اقتراض الأموال التي يحتاجونها لمشروع ما، وفي معظم الأحيان يستخدمون قرضًا شخصيًا أو قرض ملكية المنزل. فيما يلي كيفية تحديد الخيار الأفضل لمشروع إعادة التصميم الخاص بك.

إيجابيات قروض ملكية المنازل

عندما تمتلك منزلاً، فمن السهل أن تفترض تلقائيًا أن قرض ملكية المنزل سيخدم احتياجاتك بشكل أفضل – وقد تكون على حق. تتيح لك قروض شراء المنازل الاقتراض مقابل قيمة منزلك واستخدامها كضمان.

أسعار فائدة منخفضة وثابتة

تميل هذه القروض المضمونة إلى أن تأتي بأسعار فائدة منخفضة وشروط عادلة. تستمر معظم قروض ملكية المنازل لمدة تتراوح بين 10 إلى 30 عامًا، مما يجعل من السهل تخصيص قرضك وفقًا لاحتياجاتك وميزانيتك الشهرية. تأتي قروض ملكية المنازل أيضًا بأسعار فائدة ثابتة، ودفعات شهرية ثابتة، وجداول زمنية ثابتة للسداد، لذلك يسهل التخطيط لها.

عملية تقديم الطلب سهلة

يمكنك أيضًا المقارنة والتقدم بطلب للحصول على قروض ملكية المنازل عبر الإنترنت ومن منزلك، على الرغم من أنك قد تحتاج إلى تقييم وإكمال خطوات أخرى قبل أن تتمكن من المضي قدمًا.

المزايا الضريبية

كجانب إيجابي نهائي، قد تتمكن من شطب الفائدة التي تدفعها على قرض ملكية المنزل الخاص بك، بشرط أن تقوم بتفصيل ذلك. على الرغم من أنه لا يمكنك خصم الفائدة على حقوق ملكية المنزل إذا كنت تستخدم عائدات قرض ملكية المنزل لتغطية النفقات الشخصية، إلا أن الفائدة لا تزال قابلة للخصم إذا كنت تستخدم عائدات القرض الخاص بك “لشراء أو بناء أو تحسين” منزلك بشكل كبير، كما تلاحظ مصلحة الضرائب الأمريكية. (أنظر أيضًا: قرض ملكية المنزل أو Heloc: ما هو المناسب لك؟)

سلبيات

ليس هناك الكثير من الجوانب السلبية عندما يتعلق الأمر بقروض ملكية المنازل، ولكن هناك بعض المشكلات التي يجب أن تكون على دراية بها.

قد لا تكون مؤهلاً

اعتمادا على مقدار رأس المال لديك في منزلك، قد لا تكون مؤهلا حتى للحصول على هذا النوع من القروض. وفقًا للجنة التجارة الفيدرالية (FTC)، يمكنك عادةً اقتراض ما يصل إلى 85 بالمائة فقط من قيمة منزلك عبر قرض الرهن العقاري الأول وقرض ملكية المنزل. وهذا يعني أنه إذا كانت قيمة منزلك 200 ألف دولار، فيمكنك اقتراض ما يصل إلى 170 ألف دولار فقط من خلال القرض الأول للرهن العقاري وقرض ملكية المنزل.

إمكانية حبس الرهن

ثانيًا، إن حقيقة قيامك بوضع منزلك كضمان يعني أنك قد تفقد ممتلكاتك بسبب حبس الرهن إذا توقفت عن دفع فواتير قرض ملكية المنزل.

إيجابيات القروض الشخصية

تحظى القروض الشخصية بشعبية كبيرة في إعادة تشكيل المنازل لعدة أسباب.

المدفوعات الثابتة وأسعار الفائدة

مثل قروض ملكية المنازل، فهي تأتي بدفعات شهرية ثابتة وسعر فائدة ثابت لن يتغير أبدًا.

منزلك ليس ضمانة

نظرًا لأن القروض الشخصية لا تتطلب منك تقديم منزلك كضمان، فإن المبلغ الذي يمكنك اقتراضه غير مرتبط بأسهم منزلك. لهذا السبب، يمكن أن تكون خيارًا جيدًا إذا لم يكن لديك الكثير من الأسهم في منزلك ولكنك لا تزال بحاجة إلى اقتراض المال.

أقل الروتين

السبب الأخير للتفكير في الحصول على قرض شخصي هو أنه لا يوجد الكثير من العقبات التي يجب تجاوزها عند تقديم الطلب. ليس عليك إثبات قيمة منزلك، على سبيل المثال، وعادةً ما تكون هناك إجراءات ورقية أقل بكثير.

سلبيات

في حين أن القروض الشخصية قد تكون أسهل في الإدارة والتقدم بطلب للحصول عليها، إلا أنه لا تزال هناك بعض الجوانب السلبية الرئيسية.

لا يمكنك خصم الفائدة

إحدى المشكلات المتعلقة باستخدام قرض شخصي لمشروع إعادة تصميم المنزل هي أنه لا يمكنك خصم الفائدة على قرضك من الضرائب الخاصة بك مهما حدث.

ارتفاع أسعار الفائدة

قد تأتي القروض الشخصية بأسعار فائدة أعلى قليلاً من قروض ملكية المنازل نظرًا لأن هذه القروض غير مضمونة.

ما الخيار المناسب لك؟

في نهاية المطاف، يمكن أن تعمل قروض ملكية المنازل والقروض الشخصية بشكل جيد لمشروع إعادة تصميم منزلك. يتمتع كلاهما بأسعار فائدة ثابتة ودفعات شهرية ثابتة يمكنك التخطيط لها بسهولة، ويمكن أن يتيح لك أي من الخيارين اقتراض ما يكفي من المال لتحقيق مشروع إعادة التصميم الخاص بك.

ومع ذلك، هناك الكثير من العوامل التي يجب مراعاتها قبل أن تقرر. على سبيل المثال:

• ما مقدار الأسهم التي لديك في منزلك؟
• هل تريد أن تضع منزلك كضمان؟
• كم تحتاج إلى الاقتراض؟

تأكد أيضًا من مراعاة أي رسوم متضمنة في كل من قروض ملكية المنازل والقروض الشخصية. يقدم العديد من المقرضين منتجات لا تحمل أي رسوم إنشاء أو رسوم طلب أو رسوم مخفية، ولكن عادةً ما تذهب هذه المنتجات فقط إلى المستهلكين ذوي الائتمان الجيد أو الممتاز. (أنظر أيضًا: 5 رسوم قرض شخصي لا ينبغي عليك دفعها أبدًا)

لحسن الحظ، من السهل مقارنة قرض ملكية المنزل وشروط القروض الشخصية عبر الإنترنت. تتيح لك بعض مواقع الويب مثل LendingTree مقارنة خيارات القروض المتعددة في مكان واحد.

بغض النظر عما تفعله، خذ الوقت الكافي لمقارنة جميع خيارات القرض الخاص بك من حيث الرسوم وأسعار الفائدة والجداول الزمنية للسداد، إلى جانب الدفعة الشهرية التي ستحتاج إلى الالتزام بها. مع ما يكفي من البحث، يمكنك إنشاء مشروعك الكبير وتشغيله في وقت قصير.

مثل هذه المقالة؟ تثبيته!