كيفية الاعتراض على الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك

اختيارات الخبز الحكيمة

هناك عدة أسباب واضحة للفت الانتباه إلى درجة الائتمان الخاصة بك، وأسباب قليلة جدًا يجب عليك تجاهلها. بعد كل شيء، ستحتاج إلى درجة ائتمانية جيدة وتاريخ ائتماني قوي إذا كنت تخطط لشراء منزل أو الحصول على قرض سيارة. يمكن أن تعود درجة الائتمان السيئة إليك إذا كنت ترغب في استئجار شقة أو التقدم لوظائف معينة.

لكن درجاتك ليست هي التفاصيل الوحيدة التي تحتاج إلى الاهتمام بها. تحتاج أيضًا إلى مراقبة تقرير الائتمان الخاص بك – المستند الذي يسرد سجلك الائتماني الرسمي بما في ذلك أي حسابات مفتوحة، والأرصدة المستحقة، والمدفوعات التي قمت بها.

تقريرك ودرجاتك متشابكة بشكل معقد. إذا ظهرت معلومات سيئة في تقرير الائتمان الخاص بك بسبب الاحتيال أو الإبلاغ الخاطئ، فقد يؤدي ذلك بسهولة إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك. وبالمثل، فإن التقرير الائتماني الواضح الذي لا يحتوي إلا على معلومات حقيقية (وإيجابية) يمكن أن يساعد في الوصول إلى درجات أعلى من الائتمان.

لهذا السبب، يجب أن تحصل كل عام على نسخة مجانية من تقرير الائتمان الخاص بك من وكالات إعداد التقارير الائتمانية الثلاث – Experian وEquifax وTransUnion. ولحسن الحظ، من السهل إنجاز هذا الجزء عبر موقع AnnualCreditReport.com.

كيفية الاعتراض على المعلومات المتعلقة بتقرير الائتمان الخاص بك

بمجرد حصولك على نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك من المكاتب الثلاثة، ستحتاج إلى إلقاء نظرة على جميع التفاصيل للتأكد من صحتها. قد تتضمن المعلومات غير الصحيحة التي قد تلاحظها في تقريرك ما يلي:

• أخطاء تتعلق باسمك أو معلوماتك الشخصية
• الحسابات التي ليست حتى لك
• حسابات تابعة لشخص يحمل اسمًا مشابهًا لاسمك
• الحسابات المغلقة التي يتم الإبلاغ عنها على أنها مفتوحة
• الإبلاغ عن الدفعات المتأخرة بشكل غير صحيح
• تم إدراج الحسابات أكثر من مرة
• أرصدة غير صحيحة في الحسابات
• حدود الائتمان غير صحيحة على الحسابات

بفضل قانون الإبلاغ الائتماني العادل (FCRA)، يتحمل كل من مكتب الائتمان ومن يقدم لهم المعلومات مسؤولية تصحيح المعلومات الخاطئة في تقرير الائتمان الخاص بك. وهذا يعني أنه إذا أبلغ بائع تجزئة أو بنك معين عن حساب ليس ملكك أو عن رصيد غير صحيح، فيجب على كل من مكتب الائتمان وتاجر التجزئة أو البنك العمل معًا لتصحيح الأمور.

إذا وجدت خطأ، فإليك الخطوات التي يجب عليك اتخاذها على الفور:

إبلاغ مكتب الائتمان بالمعلومات غير الصحيحة عن الخطأ

الخطوة الأولى التي يجب عليك اتخاذها هي إبلاغ وكالة تقارير الائتمان بخطئها، مع الأخذ في الاعتبار أنه من الممكن ألا يكون لدى جميع مكاتب الائتمان نفس المعلومات. يجب عليك إخبارهم بالخطأ كتابيًا، مع الحرص بشكل خاص على إدراج التفاصيل المهمة حول الخطأ مع التوثيق المناسب. تقدم لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) أيضًا نموذجًا لرسالة يمكنك استخدامها إذا كنت بحاجة إلى مساعدة.

لاحظ أن مكاتب الائتمان عادةً ما يكون لديها 30 يومًا للتحقيق في مطالبتك ويطلب منهم الرد عليك بالرد. يُطلب منهم أيضًا إعادة توجيه المعلومات التي أرسلتها إليهم إلى المزود الذي شارك المعلومات معهم في المقام الأول.

إبلاغ من قدم المعلومات بالخطأ

ستحتاج أيضًا إلى تزويد الشركة التي تبلغ عن المعلومات غير الصحيحة بنسخ من أي وثائق تثبت حدوث خطأ. تأكد من تضمين جميع التفاصيل المطلوبة لإثبات مطالبتك بالإضافة إلى نسخ من الوثائق التي تدعمك. تقدم لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) نموذجًا آخر لخطاب النزاع الذي يمكنك استخدامه في هذه الحالة.

راقب تحديث تقرير الائتمان الخاص بك

بشكل عام، يتعين على وكالات إعداد التقارير الائتمانية إبلاغك كتابيًا بنتائج قضيتك. كما أنهم مطالبون قانونًا بإعطائك نسخة مجانية أخرى من تقرير الائتمان الخاص بك إذا تسبب نزاعك في تغيير دائم.

لديك أيضًا خيار مطالبة مكتب الائتمان بإرسال إشعارات بأي تصحيحات إلى أي شخص طلب تقرير الائتمان الخاص بك خلال الأشهر الستة الماضية. يمكنك أيضًا إرسال نسخة محدثة إلى أي شخص يطلب نسخة معدلة من تقرير الائتمان الخاص بك لأسباب تتعلق بالتوظيف.

رعاية الائتمان الخاصة بك

في حين أن الخطوات المذكورة أعلاه قد تبدو مملة، فمن المهم فهم الضرر الذي يمكن أن تحدثه المعلومات غير الصحيحة في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا كانت لديك دفعات متأخرة غير دقيقة في تقريرك، على سبيل المثال، فيمكنك أن ترى انخفاضًا في درجة الائتمان الخاصة بك دون أي خطأ من جانبك. وإذا كانت هناك حسابات في تقرير الائتمان الخاص بك ليست ملكًا لك، فقد يشير ذلك إلى مشكلة أكبر بكثير، مثل سرقة الهوية بشكل مباشر.

لحسن الحظ، فإن مقدار الوقت الصغير المطلوب للاعتراض على عنصر ما في تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن يؤتي ثماره بشكل كبير. بعد كل شيء، أي معلومات سلبية تمكنت من مسحها يجب أن تتوقف فورًا عن سحب درجاتك للأسفل.

ومع ذلك، يجب عليك أيضًا ملاحظة أنك لن تتمكن إلا من إزالة المعلومات السلبية الخاطئة من تقارير الائتمان الخاصة بك. أي معلومات ضارة صحيحة يجب أن تبقى في تقريرك حتى مرور الوقت الكافي. بشكل عام، يمكن أن تظل المعلومات والتقارير السلبية في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات، ويمكن أن يبقى الإفلاس في تقريرك لمدة 10 سنوات.

الخط السفلي

تحدث الأخطاء طوال الوقت، وقد لا يتم اكتشافها أبدًا إذا لم تجدها بنفسك. بالإضافة إلى البقاء مطلعًا على تقارير الائتمان الخاصة بك، قد يكون من المفيد الاشتراك في خدمة مجانية تمنحك تحديثات حول الحسابات الجديدة باسمك أو التقلبات في درجة الائتمان الخاصة بك. CreditKarma.com وCreditSesame.com هما موقعان يقدمان خدمة مجانية مماثلة مع هذه الميزات، لذا فإنهما يستحقان التدقيق.

مثل هذه المقالة؟ تثبيته!