كيفية اتخاذ قرارات مالية أفضل

اختيارات الخبز الحكيمة

أحد القرارات المالية الرئيسية التي يجد الناس صعوبة في اتخاذها هو كيفية تخصيص المدخرات لتحقيق أهداف مالية متعددة. هل تدخر لعدة أهداف في نفس الوقت أم تمولها واحدًا تلو الآخر في سلسلة من الخطوات؟ في الأساس، هناك طريقتان للتعامل مع تحديد الأهداف المالية:

بالتزامن: الادخار لتحقيق هدفين ماليين أو أكثر في نفس الوقت.

بالتسلسل: الادخار لهدف مالي واحد في كل مرة من خلال سلسلة من الخطوات.

كل طريقة لها إيجابياتها وسلبياتها. فيما يلي كيفية تحديد الطريقة الأفضل بالنسبة لك.

تحديد الأهداف بشكل متسلسل

الايجابيات

يمكنك التركيز بشكل مكثف على هدف واحد في كل مرة، والشعور بالإكتمال عند تحقيق كل هدف. كما أنه من الأسهل أيضًا إعداد المدخرات ذات الهدف الفردي وإدارتها مقارنةً بالخطط الخاصة بأهداف متعددة. ما عليك سوى إعداد حساب واحد وإدارته.

سلبيات

الفائدة المركبة ليست بأثر رجعي. إذا استغرق الأمر ما يصل إلى عقد من الزمن للوصول إلى أهداف الادخار طويلة الأجل (على سبيل المثال، تمويل خطة ادخار التقاعد)، فهذا هو الوقت الذي لا يتم فيه اكتساب الفائدة.

تحديد الأهداف المتزامنة

الايجابيات

لا يتم تأخير الفائدة المركبة على المدخرات لتحقيق الأهداف التي تأتي لاحقًا في الحياة. كلما تم تخصيص الأموال في وقت مبكر، كلما كان من الممكن أن تنمو لفترة أطول. بناءً على قاعدة 72، يمكنك مضاعفة مبلغ من المال خلال تسع سنوات بمتوسط ​​عائد يبلغ 8 بالمائة. السنوات الأولى من الادخار نحو الأهداف طويلة المدى هي الأقوى.

سلبيات

يعد تمويل الأهداف المالية المتعددة أكثر تعقيدًا من مهمة واحدة. يجب تخصيص الدخل بشكل منفصل لكل هدف وغالبًا ما يتم وضعه في حسابات مختلفة. بالإضافة إلى ذلك، من المحتمل أن يستغرق الأمر وقتًا أطول لإكمال أي هدف واحد نظرًا لأنه يتم وضع المدخرات في مواقع متعددة.

نتائج البحث

من خلال العمل مع Wise Bread لتوظيف المشاركين، قمت بإجراء دراسة حول قرارات تحديد الأهداف المالية مع أربعة من زملائي والتي تم نشرها مؤخرًا في مجلة مجلة التمويل الشخصي. كان الجمهور المستهدف هو الشباب، حيث كان 69 بالمائة من العينة تحت سن 45 عامًا. وتم استكشاف أربعة قرارات مالية رئيسية: الأهداف المالية، وملكية المنازل، والتخطيط للتقاعد، وقروض الطلاب.

أشارت النتائج إلى أن العديد من المشاركين كانوا يقومون بتسلسل الأولويات المالية، بدلاً من تمويلها في وقت واحد، وتأخير ملكية المنازل ومدخرات التقاعد. عبارات من ثلاث كلمات مثل “بمجرد أن لدي…”، “بعد أن”. [action]”، و”بمجرد…” تمت الإشارة إليها بشكل متكرر، مما يشير إلى التردد في تمويل أهداف مالية معينة حتى تحقيق أهداف أخرى.

وكانت الأهداف المالية الثلاثة الأولى التي أبلغ عنها 1538 مشاركًا هي الادخار من أجل شيء ما، وشراء شيء ما، وخفض الديون. حوالي ثلث (32 بالمائة) من العينة كان لديهم أرصدة قروض طلابية مستحقة في وقت جمع البيانات وكان لديون قروض الطلاب تأثير كبير على القرارات المالية للمستجيبين. وقال حوالي ثلاثة أرباع العينة إن ديون القروض أثرت على خيارات السكن ومدخرات التقاعد.

خطوات قابلة للتنفيذ

بناءً على نتائج الدراسة المذكورة أعلاه، إليك خمس طرق لاتخاذ قرارات مالية أفضل.

1. النظر في التخطيط المالي المتزامن

أعد التفكير في ممارسة إكمال الأهداف المالية واحدًا تلو الآخر. سيؤدي تحديد الأهداف المتزامنة إلى زيادة القوة الهائلة للفائدة المركبة إلى الحد الأقصى ومنع نتيجة الاستطلاع التي يتم الإبلاغ عنها بشكل متكرر والتي تتمثل في تحديد تاريخ الانتهاء لهدف واحد تاريخ البدء لحفظه للآخرين.

2. زيادة الإجراءات المالية الإيجابية

افعل المزيد من أي شيء إيجابي تقوم به بالفعل لتحسين وضعك المالي الشخصي. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بحفظ 3 بالمائة من دخلك في SEP-IRA (إذا كنت تعمل لحسابك الخاص) أو 401 (ك) أو 403 (ب) خطة مدخرات التقاعد لصاحب العمل، قرر زيادة المدخرات إلى 4 بالمائة أو 5 بالمائة.

3. التقليل من العادات المالية السلبية

قرر وقف (أو على الأقل تقليل) الإجراءات المكلفة التي تؤدي إلى نتائج عكسية لبناء الأمن المالي. كل شخص لديه الجناة الخاصة بهم. المعايير الرئيسية التي يجب مراعاتها هي التوفير المحتمل في التكاليف، والتأثيرات الصحية، والمتعة الشخصية.

4. احفظ شيئاً للتقاعد

ولم يدخر ما يقرب من 40% من المشاركين أي شيء للتقاعد، وهو أمر مثير للقلق. إن الإجراءات التي يتخذها الناس (أو لا يتخذونها) اليوم تؤثر على أنفسهم في المستقبل. أي الادخار أفضل من عدم الادخار، وحتى المبالغ المتواضعة مثل 100 دولار شهريًا تتراكم بمرور الوقت.

5. قم بإجراء بعض الحسابات المالية

استخدم الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لتحديد الأهداف المالية ووضع الخطط لتحقيقها. يزيد التخطيط من إحساس الناس بالسيطرة على مواردهم المالية ويحفزهم على الادخار. تتوفر الأدوات المفيدة من FINRA والمهارات المالية العملية.

ما هي أفضل طريقة لتوفير المال لتحقيق الأهداف المالية؟ هذا يعتمد. في النهاية، الشيء الأكثر أهمية هو أنك تتخذ إجراءات إيجابية. وازن بين إيجابيات وسلبيات استراتيجيات تحديد الأهداف المتزامنة والمتسلسلة والتفضيلات الشخصية، واتبع استراتيجية ادخار منتظمة تناسبك. كل خطوة صغيرة مهمة!

مثل هذه المقالة؟ تثبيته!