أموالك تعمل بجدية أكبر
على مدى العقد الماضي، أدى ارتفاع تكلفة السيارات الجديدة والمستعملة إلى ارتفاع مبلغ متوسط قرض السيارة. وللتعويض عن ذلك، بدأ مقرضي السيارات في تقديم قروض سيارات أطول تسمح للمستهلكين باقتراض المزيد بدفعة شهرية أقل.
تشير حالة سوق تمويل السيارات من Experian إلى أن متوسط دفعات السيارات الجديدة وصل إلى 554 دولارًا أمريكيًا خلال الربع الأول من عام 2019 بينما جاء متوسط دفعات السيارات المستعملة بدفعة شهرية قدرها 391 دولارًا أمريكيًا. والأسوأ من ذلك أن متوسط قرض السيارة الجديدة وصل إلى 32,187 دولارًا أمريكيًا، بينما بلغ متوسط قرض السيارة المستعملة 20,137 دولارًا أمريكيًا. وفي الوقت نفسه، بلغ متوسط مدة القرض أكثر من 68 شهراً للسيارات الجديدة ونحو 65 شهراً للسيارات المستعملة.
ليس من الممتع أبدًا أن تقترض أموالاً لسيارتك، لكن الاقتراض أكثر من اللازم (أو اقتراض المال لفترة طويلة جدًا) يمكن أن يجعلك تتمنى الحصول على قرض سيارة مختلف. وينطبق هذا بشكل خاص إذا كان قرضك يحتوي على معدل فائدة مرتفع لأن رصيدك الائتماني كان هشًا عند تقديم الطلب.
إذا كنت على الحياد بشأن إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك، فمن المفيد أن تعرف كيف يمكن أن تساعدك هذه الخطوة أو يؤذيك. إليك كل ما تحتاج إلى معرفته.
Pro: يمكنك تأمين دفعة شهرية أقل
اعتمادًا على تفاصيل قرضك الأولي، من الممكن أن تؤدي إعادة تمويل قرض السيارة إلى تأمين دفعة شهرية أقل يمكنك تحملها بسهولة أكبر. يمكن أن يكون هذا مهمًا إذا كنت تواجه صعوبة في مواكبة دفعتك كما هي، أو إذا كنت تحتاج فقط إلى مساحة أكبر للمناورة في ميزانيتك الشهرية.
مع دفعة شهرية أقل، قد يكون من الأسهل البقاء على اطلاع بنفقات المعيشة والفواتير الأخرى. وإذا كنت تخطط للاحتفاظ بسيارتك على المدى الطويل، فقد لا تمانع في تمديد الجدول الزمني للسداد من أجل خفض دفعتك كل شهر. (أنظر أيضًا: قطع أقساط سيارتك أسهل مما تعتقد)
السلبيات: يمكنك تمديد الجدول الزمني للسداد
يمكن أن يكون الحصول على دفعة شهرية أقل بمثابة نعمة لأموالك، ولكن لا تنس أنك من المحتمل أن تظل عالقًا في سداد قرض السيارة الخاص بك لأشهر أو سنوات أطول مما كنت ستفعله بخلاف ذلك. وهذا يمكن أن يخلق عواقب مالية غير مقصودة في وقت لاحق.
وينطبق هذا بشكل خاص إذا كنت تقوم بتمديد القرض على سيارة مستعملة عمرها عدة سنوات بالفعل. قد تتعثر في سداد دفعات سيارة قديمة تتعطل وتتطلب إصلاحات باهظة الثمن. قد يكون هذا بمثابة ضربة مزدوجة لأموالك لاحقًا – على الرغم من أن إعادة التمويل توفر لك المال في الواجهة الأمامية.
Pro: يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل بكثير
ميزة أخرى محتملة لإعادة التمويل هي حقيقة أنك قد تكون قادرًا على التأهل للحصول على سعر فائدة أقل. إذا كان الأمر كذلك، فإن إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك يمكن أن يوفر لك المئات – أو حتى الآلاف – على مدى عمر القرض الخاص بك.
تخيل أن رصيد قرض السيارة الحالي الخاص بك يبلغ 15000 دولار أمريكي ولديك معدل فائدة سنوية يبلغ 19 بالمائة و48 شهرًا متبقيًا على قرضك. من هذه النقطة فصاعدًا، ستدفع فائدة إضافية قدرها 6528 دولارًا قبل سداد قرضك خلال أربع سنوات.
ومع ذلك، إذا تحسنت درجة الائتمان الخاصة بك، فقد تكون مؤهلاً للحصول على قرض سيارة جديد بسعر أفضل. من خلال إعادة التمويل إلى قرض سيارة جديد مدته 48 شهرًا بمعدل فائدة سنوية يبلغ 9 بالمائة، على سبيل المثال، يمكنك تقليل تكاليف الفائدة المستقبلية بأكثر من النصف إلى 2917 دولارًا فقط مع خفض دفعتك الشهرية في هذه العملية.
السلبيات: قد تدفع المزيد من الفائدة طوال مدة القرض الخاص بك
قبل أن تتخذ خطوات لإعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك، تأكد من تشغيل الأرقام باستخدام حاسبة قرض السيارة حتى تتمكن من مقارنة إجمالي تكاليف الفائدة. قد يكون تأمين معدل فائدة أقل أو دفعة شهرية أقل صفقة أفضل على المدى القصير، ولكن قد ينتهي بك الأمر إلى دفع فائدة أكبر على قرضك بسبب جدول زمني أطول.
Pro: الاستفادة من أي أسهم لديك
يمكن أن تساعدك إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك أيضًا على الاستفادة من أي أسهم لديك في سيارتك. يمكن أن يكون هذا منقذًا إذا كنت بحاجة إلى المال لحالات الطوارئ أو ترغب ببساطة في توحيد الديون بسعر فائدة أقل.
فقط تذكر أنه، كما هو موضح أعلاه، فإن إعادة التمويل قد تعني دفع المزيد من الفوائد بمرور الوقت – حتى لو حصلت على سعر أقل.
السلبيات: إعادة التمويل ليست مجانية
وأخيرًا، لا تنس أن إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك عادةً ما يأتي برسوم. ستختلف هذه الرسوم اعتمادًا على مُقرض السيارات الذي تعمل معه، ولكنها يمكن أن تشمل رسوم الطلب، ورسوم الإنشاء، ورسوم تحويل امتياز السيارات.
تأكد أيضًا من التأكد من أن قرض السيارة الأولي الخاص بك لا يفرض أي غرامات على الدفع المسبق والتي سيتم تطبيقها إذا قمت بإعادة تمويل قرضك.
هل يجب عليك إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك؟
أنت وحدك من يستطيع أن يقرر ما إذا كانت إعادة تمويل قرض السيارة الخاص بك منطقية أم لا. من الممكن أن يؤدي التحول إلى قرض جديد إلى توفير المال على الفائدة و/أو تركك مع دفعة شهرية أقل، ولكن من الممكن أيضًا أن يدفعك القرض الجديد المزيد من الاهتمام و المزيد من الرسوم متأخر , بعد فوات الوقت.
تأكد من تشغيل الأرقام قبل المضي قدمًا، ولكن فقط بعد مقارنة عروض إعادة تمويل السيارات من ثلاثة مقرضين مختلفين على الأقل. من خلال مقارنة العديد من المقرضين، ستحسن فرصك في الحصول على قرض سيارة جديد سيتركك في وضع أفضل.
مثل هذه المقالة؟ تثبيته!
Share this content:
