اختيارات الخبز الحكيمة
لديك جميع أنواع الأهداف المالية التي تريد تحقيقها، ولكن من أين يجب أن تبدأ؟ هناك العديد من الجوانب المختلفة لإدارة الأموال، مما قد يجعل من الصعب العثور على نقطة بداية عند محاولة تحقيق النجاح المالي. إذا كنت تشعر بالضياع والإرهاق، خذ نفسًا عميقًا. يمكن تحقيق التقدم بخطوات صغيرة يمكن التحكم فيها. إليك 16 شيئًا صغيرًا يمكنك القيام به الآن لتحسين صحتك المالية بشكل عام. (انظر أيضًا: هذه الأرقام الثلاثة عشر ضرورية لفهم أموالك)
1. إنشاء ميزانية الأسرة
أكبر خطوة نحو الإدارة الفعالة للأموال هي وضع ميزانية للأسرة. تحتاج أولاً إلى معرفة مقدار الأموال التي تأتي كل شهر بالضبط. بمجرد حصولك على هذا الرقم، قم بتنظيم ميزانيتك حسب الأولويات المالية: نفقات المعيشة الأساسية، والمساهمات في مدخرات التقاعد، وسداد الديون، وأي تكاليف ترفيهية أو نمط حياة. إن الحصول على صورة واضحة عن مقدار الدخل والخروج بالضبط كل شهر هو مفتاح الوصول إلى أهدافك المالية.
2. احسب صافي ثروتك
ببساطة، صافي ثروتك هو إجمالي أصولك مطروحًا منه ديونك والتزاماتك. يتبقى لك رقم موجب أو سالب. إذا كان الرقم موجبًا، فأنت في صعود وأعلى. إذا كان الرقم سلبيًا – وهو أمر شائع بشكل خاص بالنسبة للشباب الذين بدأوا للتو – فستحتاج إلى الاستمرار في تقليص الديون.
تذكر أن بعض الأصول، مثل منزلك، تعتمد على جانبي دفتر الأستاذ. على الرغم من أنه قد يكون لديك ديون رهن عقاري، إلا أنها مضمونة بقيمة إعادة بيع منزلك. (أنظر أيضًا: 10 طرق لزيادة صافي ثروتك هذا العام)
3. قم بمراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك
يحدد سجلك الائتماني أهليتك الائتمانية، بما في ذلك أسعار الفائدة التي تدفعها على القروض وبطاقات الائتمان. يمكن أن يؤثر أيضًا على فرص العمل وخيارات المعيشة الخاصة بك. كل 12 شهرًا، يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك من كل من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة (Experian وTransUnion وEquifax) مجانًا على موقع Annualcreditreport.com. قد تكون فكرة جيدة أيضًا أن تطلب تقريرًا واحدًا من مكتب واحد كل أربعة أشهر، حتى تتمكن من مراقبة رصيدك طوال العام دون دفع ثمنه.
سيساعدك التحقق بانتظام من تقرير الائتمان الخاص بك على البقاء مطلعًا على كل حساب باسمك ويمكن أن ينبهك إلى أي نشاط احتيالي.
4. تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك
يمكن أن تتراوح نقاط FICO الخاصة بك من 300-850. كلما كانت النتيجة أعلى، كلما كان أفضل. ضع في اعتبارك أن اثنين من أهم العوامل التي تدخل في تكوين درجة الائتمان الخاصة بك هما تاريخ الدفع الخاص بك، وتحديدًا المعلومات السلبية، ومقدار الديون التي تحملها: نوع الديون، ومقدار الائتمان المتاح لديك على أي حال. الوقت المعطى. (أنظر أيضًا: كيفية تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك في 30 يومًا فقط)
5. حدد مبلغ التوفير الشهري
يساعد تحويل مبلغ محدد من المال إلى حساب توفير في نفس الوقت الذي تدفع فيه فواتيرك الشهرية الأخرى على ضمان توفير المال بشكل منتظم ومتعمد للمستقبل. الانتظار لمعرفة ما إذا كان لديك أي أموال متبقية بعد دفع جميع نفقات نمط حياتك التقديرية الأخرى يمكن أن يؤدي إلى مبالغ متفاوتة أو عدم توفير أي مدخرات على الإطلاق.
6. جعل الحد الأدنى من المدفوعات على جميع الديون
الخطوة الأولى للحفاظ على وضع ائتماني جيد هي تجنب التأخر في السداد. قم ببناء الحد الأدنى من مدفوعات تخفيض الديون في ميزانيتك. ثم ابحث عن أي أموال إضافية يمكنك وضعها لسداد أصل الدين. (أنظر أيضًا: أسرع طريقة لسداد ديون بطاقة الائتمان البالغة 10000 دولار)
7. قم بزيادة معدل الادخار التقاعدي الخاص بك بنسبة 1 بالمائة
تعد مدخراتك التقاعدية ومعدل الادخار من أهم العوامل التي تحدد نجاحك المالي بشكل عام. احرص على توفير 15 بالمائة من دخلك لمعظم حياتك المهنية للتقاعد، وهذا يشمل أي تطابق مع صاحب العمل قد تتلقاه. إذا لم تقم بحفظ هذا المبلغ بعد، فخطط مسبقًا للطرق التي يمكنك من خلالها الوصول إلى هذا الهدف. على سبيل المثال، قم بزيادة معدل الادخار الخاص بك في كل مرة تحصل فيها على مكافأة أو زيادة.
8. افتح حساب IRA
إن IRA عبارة عن أداة ادخار تقاعدية سهلة ويمكن الوصول إليها ويمكن لأي شخص لديه دخل مكتسب الوصول إليها (على الرغم من أنه لا يمكنك المساهمة في IRA التقليدي بعد عمر 70½). على عكس الحساب الذي يرعاه صاحب العمل، مثل 401 (ك)، يمنحك حساب IRA إمكانية الوصول إلى خيارات استثمارية غير محدودة ولا يرتبط بأي صاحب عمل معين. (انظر أيضًا: توقف عن تصديق هذه الخرافات الخمسة حول حسابات IRA)
9. قم بتحديث المستفيدين من حسابك
بعض الأصول، مثل حسابات التقاعد وبوالص التأمين، لها تسميات خاصة للمستفيدين وسيتم توزيعها بناءً على من قمت بإدراجه في تلك المستندات – وليس بالضرورة وفقًا لمستندات التخطيط العقاري الخاصة بك. قم بمراجعة هذه الأمور كل عام وكلما كان لديك حدث كبير في حياتك، مثل الزواج.
10. قم بمراجعة مزايا صاحب العمل الخاص بك
تتضمن القيمة النقدية لعملك راتبك بالإضافة إلى أي مزايا أخرى يقدمها صاحب العمل. اعتبر هذه الإضافات جزءًا من أدوات بناء ثروتك وقم بمراجعتها سنويًا. على سبيل المثال، يمكن أن يساعدك ترتيب الإنفاق المرن (FSA) في دفع نفقات الرعاية الصحية الحالية من خلال صاحب العمل، ويمكن أن يساعدك حساب التوفير الصحي (HSA) في دفع النفقات الطبية الآن وعند التقاعد. (انظر أيضًا: 8 خرافات حول حسابات التوفير الصحية – مفضوحة!)
11. قم بمراجعة نموذج W-4 الخاص بك
إن نموذج W-4 الذي ملأته عندما بدأت وظيفتك لأول مرة يحدد المبلغ الذي يستقطعه صاحب العمل من الضرائب – ويمكنك إجراء تغييرات عليه. إذا حصلت على استرداد في وقت الضريبة، فإن تعديل الاستقطاعات الضريبية يمكن أن يكون طريقة سهلة لزيادة راتبك المنزلي. تذكر أيضًا مراجعة هذا النموذج عندما يكون لديك حدث كبير في حياتك، مثل الزواج أو بعد ولادة طفل. (انظر أيضًا: هل تقوم بحجب المبلغ الصحيح من الضرائب من راتبك؟)
12. فكر في حاجتك للتأمين على الحياة
بشكل عام، إذا كان شخص ما يعتمد على دخلك، فقد تحتاج إلى بوليصة تأمين على الحياة. عند تحديد مقدار التأمين الذي تحتاجه، فكر في حماية الأصول وسداد جميع الديون المستحقة، بالإضافة إلى تكاليف التقاعد والكلية. (أنظر أيضًا: 15 بوليصة تأمين مفاجئة قد تحتاجها)
13. تحقق من التغطية التأمينية لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الخاصة بك
أولاً، تأكد من أن المؤسسات المصرفية التي تستخدمها مؤمنة على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). بالنسبة للاتحادات الائتمانية، ستحتاج إلى التأكد من أنها مؤسسة مغطاة اتحاديًا لإدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA). يحمي تأمين الودائع الفيدرالي ما يصل إلى 250 ألف دولار من ودائعك لكل نوع من أنواع الحسابات المصرفية لديك. لتحديد تغطية حسابك في بنك واحد أو بنوك مختلفة، قم بزيارة FDIC.gov.
14. تحقق من بيانات الضمان الاجتماعي الخاصة بك
قم بإعداد حساب عبر الإنترنت على SSA.gov لتأكيد سجل عملك ودخلك وللحصول على فكرة عن أنواع المزايا، إن وجدت، التي يحق لك الحصول عليها – بما في ذلك التقاعد والعجز.
15. حدد هدفاً مالياً واحداً لتحقيقه بنهاية العام
جزء مهم من النجاح المالي هو إدراك المكان الذي تحتاج فيه إلى تركيز طاقتك فيما يتعلق ببعض الأهداف المالية، مثل الحصول على حساب طوارئ ممول بالكامل، على سبيل المثال.
إذا كنت غارقًا في محاولة العمل في نفس الوقت على تحقيق جميع أهدافك، فاختر هدفًا يمكنك التركيز عليه وتحقيقه بحلول نهاية العام. تشمل الأمثلة سداد بطاقة الائتمان، أو المساهمة في حساب IRA، أو توفير 500 دولار.
16. خذ استراحة للإنفاق لمدة شهر واحد
لسوء الحظ، لا يمكنك أبدًا أخذ استراحة من دفع فواتيرك، ولكن لديك سيطرة كاملة على كيفية إنفاق دخلك التقديري. وقد تكون هذه هي الطريقة الوحيدة لإحراز بعض التقدم نحو بعض أهدافك الادخارية. حاول خفض بعض نفقات نمط حياتك لمدة شهر واحد فقط لتخفيف حسابك الجاري أو حساب التوفير. يمكنك البدء بإحضار غداءك الخاص إلى العمل كل يوم أو التخطيط للوجبات طوال الأسبوع لتقليل فاتورة البقالة والتخلي عن تناول الطعام بالخارج. (انظر أيضًا: كيف تحافظ قائمة “لا تشتري” البسيطة على المال في جيبك)
مثل هذه المقالة؟ تثبيته!
Share this content:
