أموالك تعمل بجدية أكبر
يحمل المواطن الأمريكي العادي الذي لديه ديون بطاقة الائتمان رصيدًا يبلغ حوالي 6354 دولارًا، وفقًا لصحيفة USA Today. لكن الأخبار أسوأ من ذلك في بعض الولايات مثل ألاسكا ونيو مكسيكو ولويزيانا، وفقًا لتحليل ديون بطاقات الائتمان من موقع Creditcards.com. حمل المستهلكون في هذه الولايات الثلاث ما متوسطه 10,685 دولارًا أمريكيًا، و8,323 دولارًا أمريكيًا، و8,110 دولارًا أمريكيًا من ديون بطاقات الائتمان، على التوالي، اعتبارًا من عام 2017.
وهذا أمر مؤسف، لكنه ليس غير متوقع تماما. من السهل الاعتماد بشدة على بطاقة الائتمان عندما تواجه خسارة الوظيفة أو خسارة الدخل، كما أن أسعار الفائدة المرتفعة لا تساعد كثيرًا. يحمل متوسط بطاقة الائتمان اليوم معدل فائدة سنوي يزيد عن 17%. مع وجود الكثير من الفوائد المفروضة على ديون بطاقة الائتمان المتجددة، فمن الصعب إحداث تأثير في أصل رصيدك. وهذا غالبا ما يترك الناس يعانون من الديون لسنوات، بل ويتراكمون المزيد من الديون مع مرور الوقت.
يستخدم المستهلكون العديد من الاستراتيجيات للتخلص من الديون، تتضمن إحداها التقدم بطلب للحصول على بطاقات تحويل الرصيد. باستخدام بطاقة تحويل الرصيد، أنت مؤهل للحصول على معدل فائدة سنوية 0% لفترة محدودة – عادة من 12 إلى 21 شهرًا. ومع ذلك، يُطلب منك عادةً دفع رسوم تحويل الرصيد بنسبة 3% أو 5% من رصيدك، ولن يستمر العرض التمهيدي إلى الأبد.
يستخدم بعض الأشخاص بطاقات تحويل الرصيد لسداد الديون بنجاح بمعدل فائدة سنوية 0%، لكن آخرين يقومون ببساطة بسداد الحد الأدنى من الدفعات ولا يحرزون أي تقدم حقيقي مقابل ديونهم. عادة ما ينتهي الأمر بهؤلاء المستهلكين بالضبط حيث بدأوا بمجرد انتهاء العرض التمهيدي لبطاقتهم – مع الكثير من الديون ومعدل الفائدة السنوية الساحق.
ومع ذلك، قد تكون هناك طريقة أفضل وأكثر قابلية للتنبؤ بها للتخلص من الديون، وهي تنطوي على قرض شخصي. (أنظر أيضا: 5 مرات القروض الشخصية قد تكون أفضل من بطاقات الائتمان)
كيف يمكن للقرض الشخصي أن يساعدك على التخلص من الديون
إن التقدم بطلب للحصول على قرض جديد للتخلص من الديون قد يتعارض مع المنطق السليم، ولكن هناك الكثير من الأسباب التي تجعل القرض الشخصي ناجحًا. بالنسبة للمبتدئين، تأتي القروض الشخصية بأسعار فائدة ثابتة منخفضة لا تتغير أبدًا – حتى أنها تصل إلى 4.9٪ معدل الفائدة السنوية للمستهلكين ذوي الائتمان الجيد. ثانيًا، تحتوي القروض الشخصية على جداول سداد ثابتة تخبرك بالضبط متى ستصبح خاليًا من الديون.
نظرًا لأن القروض الشخصية لها معدلات فائدة ثابتة وشروط سداد ثابتة، فلديك أيضًا دفعة شهرية ثابتة تظل كما هي. يختلف هذا كثيرًا عن الطريقة التي تعمل بها بطاقات الائتمان نظرًا لأن دفعتك ستتغير بناءً على معدل العائد السنوي الخاص بك والمبلغ المستحق عليك.
مع قرض شخصي لسداد الديون، كما تعلمون بالضبط ما الذي تدخل فيه. أنت تعرف المبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه كل شهر، ومتى سيتم سداد قرضك، وما هو سعر الفائدة طوال الوقت. أفضل ما في الأمر هو أن القرض الشخصي ليس خطًا ائتمانيًا يمكنك الاقتراض مقابله. لذلك، بمجرد استخدام عائدات القرض الخاص بك لسداد وتوحيد فواتير بطاقتك الائتمانية، لن يكون لديك خيار استخدام قرضك لتراكم المزيد من الديون. (أنظر أيضًا: 10 أشياء تحتاج إلى معرفتها قبل الحصول على قرض شخصي)
كيفية القيام بذلك بالطريقة الصحيحة
إذا كان هدفك هو التخلص من الديون هذا العام، فقد يكون القرض الشخصي هو ما تحتاجه بالضبط. ولكنك ستكون في أفضل وضع لمساعدة نفسك إذا قمت بالسداد بالطريقة الصحيحة.
قارن عروض القروض الشخصية
يتم تقديم القروض الشخصية من قبل المؤسسات المالية الكبيرة مثل البنوك والاتحادات الائتمانية بالإضافة إلى العديد من المقرضين عبر الإنترنت. نظرًا لوجود العديد من الخيارات للحصول على قرض شخصي، فإن خطوتك الأولى هي التسوق لمقارنة العروض من حيث أسعار الفائدة والرسوم.
أفضل القروض الشخصية تأتي بدون رسوم إنشاء أو أي رسوم طلب أو رسوم مخفية. إذا كنت ترغب في التسوق بين العديد من المقرضين في مكان واحد، يمكنك أيضًا التحقق من LendingTree. يتيح لك هذا الموقع ملء طلب قرض واحد والحصول على عروض من بنوك ومقرضين متعددين في مكان واحد. (أنظر أيضًا: 5 رسوم قرض شخصي لا ينبغي عليك دفعها أبدًا)
اعثر على أفضل ما يناسبك الآن باستخدام أداة المقارنة المفيدة هذه. حدد نوع القرض الذي تبحث عنه، والمبلغ، وتصنيفك الائتماني وحالتك، لمعرفة أفضل الخيارات المتاحة لك.
إنشاء خطة الإنفاق
بمجرد قيامك بالتسوق للحصول على قرض شخصي، سيكون لديك فكرة عن الدفعة الشهرية الجديدة. عند هذه النقطة، من الضروري إنشاء ميزانية شهرية أو خطة إنفاق لضمان قدرتك على البقاء على اطلاع على قرضك الجديد.
احصل على بياناتك المصرفية واكتشف بالضبط المبلغ الذي تكسبه والمبلغ المستحق عليك، بما في ذلك قرضك الشخصي الجديد وتكاليف السكن والفواتير الأخرى. ومن هنا، يجب أن تبحث عن طرق لتقليل إنفاقك. وهذا قد يعني تقليل تناول الطعام بالخارج، أو قطع الكابلات لفترة من الوقت، أو تجميد الإنفاق. مهما كان ما تفعله، تأكد من أنك على دراية بالمبلغ الذي يمكنك إنفاقه كل شهر مع مواكبة جميع نفقاتك.
التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان
وأخيرًا، لا تنس أنه عليك التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان! أهمية هذه الخطوة لا يمكن المبالغة فيها.
يمكن أن يؤدي سداد ديون بطاقتك الائتمانية بقرض شخصي إلى وضعك في وضع غير مستقر حيث تميل إلى البدء في استخدام بطاقات الائتمان مرة أخرى. ولكن إذا بدأت في استخدام الائتمان، فمن المحتمل أن تراكم المزيد من أرصدة الديون التي سيتعين عليك سدادها.
أفضل رهان لك هو وضع بطاقات الائتمان الخاصة بك بعيدًا لحفظها والالتزام بالنقد أو الخصم بدلاً من ذلك. للتخلص من الديون – والبقاء خارج الديون – يجب أن تتعلم كيف تعيش في حدود إمكانياتك. إن عدم استخدام بطاقات الائتمان هو الطريقة الوحيدة لضمان أنك تعيش نمط حياة يمكنك تحمله بالفعل.
مثل هذه المقالة؟ تثبيته!
Share this content:
