كيف يمكن لبطاقة الائتمان أن تساعدك فعليًا على التخلص من الديون

يحتوي هذا المنشور على إشارات إلى منتجات من معلنينا. قد نتلقى تعويضًا عند النقر فوق الروابط الخاصة بهذه المنتجات. لا يتم توفير المحتوى من قبل المعلن وأي آراء أو تحليلات أو مراجعات أو توصيات تم التعبير عنها في هذه المقالة هي آراء المؤلف وحده، ولم تتم مراجعتها أو الموافقة عليها أو اعتمادها بأي شكل من الأشكال من قبل أي بنك أو جهة إصدار بطاقة أو شركة طيران أو سلسلة فنادق. يرجى زيارة موقعنا كشف المعلن لعرض شركائنا، وللحصول على تفاصيل إضافية.

اختيارات الخبز الحكيمة

إذا كان لديك ديون بطاقة ائتمان ذات فائدة عالية، فقد تعتقد أن بطاقة ائتمان أخرى هي آخر شيء تحتاجه. لن تترك لك البطاقة الأخرى سوى رصيدًا مفتوحًا أكثر بعد كل شيء، وهذا يعني المزيد من الإغراء للإنفاق وتراكم المزيد من الديون.

لكن معين يكتب من ديون بطاقة الائتمان يمكن أن تساعد في وضعك – إذا كنت تستخدمها بالطريقة الصحيحة. هذا النوع من البطاقات هو بطاقة تحويل الرصيد.

كيفية عمل بطاقات تحويل الرصيد

تتمتع كل بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد بعرض تمهيدي فريد خاص بها يمكنك استخدامه لصالحك. تقدم معظمها معدل فائدة سنوية 0% من 12 إلى 21 شهرًا، مما يعني أنك لن تدفع فائدة على الأرصدة المحولة خلال تلك الفترة. ومع ذلك، فإن بعض بطاقات تحويل الرصيد تفرض رسومًا على تحويل الرصيد تصل عادةً إلى 3% أو 5% من الرصيد الذي تقوم بتحويله.

للتوضيح، دعنا نتخيل للحظة أن لديك 10000 دولار أمريكي من ديون بطاقة الائتمان بمعدل فائدة سنوية يبلغ 19%، وأنك تقوم حاليًا بتسديد دفعة قدرها 5% من رصيدك، أو 500 دولار أمريكي شهريًا. بهذا المعدل، سيستغرق سداد ديونك 25 شهرًا، وستحصل على فائدة تزيد عن 2120 دولارًا خلال ذلك الوقت.

الآن، لنفترض أنك تقدمت بطلب للحصول على بطاقة تحويل رصيد تمنحك معدل فائدة سنوية 0% لمدة 21 شهرًا مقابل رسوم تحويل رصيد بنسبة 5%. بمجرد تحويل رصيدك بالكامل وإضافته إلى الرسوم، ستبدأ في السداد المستحق عليك بمبلغ 10500 دولار (10000 دولار بالإضافة إلى رسوم تحويل الرصيد البالغة 500 دولار).

ومع ذلك، فإن حقيقة أنك لا تدفع فائدة تعني أنه يمكنك الاستمرار في دفع 500 دولار شهريًا وسداد رصيدك بالكامل بدون فائدة خلال 21 شهرًا. بمعنى آخر، يمكن لبطاقة تحويل الرصيد الخاصة بك أن تخفض أربعة أشهر من الجدول الزمني للسداد و يوفر لك 2,120 دولارًا أمريكيًا من الفائدة. (راجع أيضًا: إليك ما يفعله تحويل الرصيد إلى رصيدك)

نصائح لتحويل الرصيد بنجاح

يوضح المثال أعلاه سبب شهرة بطاقات تحويل الرصيد. من المؤكد أن البعض منهم يفرض رسومًا على تحويل الرصيد، ولكن الحصول على معدل فائدة سنوية يبلغ 0٪ لمدة تتراوح من 12 إلى 21 شهرًا يمكن أن يساعدك على التخلص من الديون بشكل أسرع، ويؤدي إلى توفير آلاف الدولارات.

وفقًا لتقديرات Experian، يقوم الأمريكيون بإجراء ما يتراوح بين 35 إلى 40 مليار دولار في نشاط تحويل الرصيد كل عام. هذه أخبار جيدة للمستهلكين الذين يستفيدون، ولكنها أيضًا مزعجة نظرًا لأن العديد من الأشخاص يتعثرون في موقف يقومون فيه بتحويل نفس الديون إلى بطاقات تحويل رصيد جديدة كل بضع سنوات.

إذا كان هدفك هو استخدام بطاقة ائتمان تحويل الرصيد للتخلص من الديون والبقاء بعيدًا عن الديون، فستحتاج إلى إعداد نفسك لتحقيق النجاح. وإليك كيف يمكنك القيام بذلك.

قارن العروض

نظرًا لأن كل بطاقة تحويل رصيد لها عروض تمهيدية خاصة بها، فأنت بحاجة إلى التحقق من أكثر من واحدة. من الناحية المثالية، ستستقر على بطاقة ائتمان تحويل الرصيد التي تمنحك معدل فائدة سنوية 0٪ طالما أنك بحاجة إلى سداد كل (أو معظم) ديونك.

تشمل العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها مع بطاقات تحويل الرصيد أي رسوم تفرضها وامتيازات المستهلك والحماية وبرامج المكافآت. ومع ذلك، احذر من الاشتراك في بطاقات تحويل الرصيد مع برامج المكافآت إذا كنت قلقًا من أنها ستغريك على الإنفاق. الهدف من بطاقة تحويل الرصيد هو سداد الديون – وليس تراكم المزيد.

ابحث عن البطاقات التي لا تفرض رسومًا على تحويل الرصيد

ترقب بطاقات تحويل الرصيد التي لا تفرض رسومًا. في حين أن معظمهم يفرضون رسومًا على تحويل الأرصدة مقدمًا، إلا أن هناك العديد منهم يتخطون هذه الرسوم للأرصدة المحولة في أول 60 يومًا. سيؤدي تجنب هذه الرسوم عادةً إلى توفير ما بين 3% إلى 5% من مبلغ رصيدك، مما قد يساعدك على البدء في سداد أرصدتك على الفور.

التوقف عن استخدام بطاقات الائتمان

بغض النظر عما تفعله، توقف عن استخدام بطاقات الائتمان بمجرد قيامك بتحويل أرصدتك إلى بطاقة لا تقدم أي فائدة لفترة محدودة. لن ترغب في استخدام بطاقة تحويل الرصيد الجديدة الخاصة بك لإجراء عمليات الشراء نظرًا لأن الهدف هو سداد ديونك، ولكن يجب عليك أيضًا الابتعاد عن استخدام بطاقات الائتمان الأخرى حيث يمكنك بسهولة تراكم المزيد من الديون والقضاء على أي تقدم قد أحرزته .

أثناء وجودك في وضع سداد الديون، يجب عليك الالتزام بميزانية نقدية أو استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك بدلاً من الائتمان. بهذه الطريقة، لن تتمكن “عن طريق الخطأ” من تجميع أرصدة بطاقات ائتمان جديدة لا يمكنك سدادها.

إنشاء خطة سداد الديون

أخيرًا، لا تنس إنشاء نوع من خطة سداد الديون لكيفية سداد الديون أثناء العرض التمهيدي لبطاقتك. يجب عليك تقدير المبلغ الذي يمكنك دفعه كل شهر ومعرفة مقدار الدين الذي ستسدده في النهاية إذا بقيت على المسار الصحيح. إذا تمكنت من سداد دينك بالكامل على عرض معدل الفائدة السنوية (0%) لبطاقتك بمبلغ دفع محدد، فيجب عليك تحديد ما إذا كان هذا الرقم ممكنًا باستخدام دخلك ونفقاتك الشهرية. واستخدام حاسبة جيدة لسداد الديون يمكن أن يساعد كثيرًا.

قد ترغب أيضًا في البحث عن طرق لخفض إنفاقك وفواتيرك حتى تتمكن من إيداع المزيد من الأموال في رصيد بطاقتك الائتمانية كل شهر. ابدأ بالفاكهة الدانية في ميزانيتك – أشياء مثل الإنفاق على البقالة وتناول الطعام بالخارج، أو الإنفاق الترفيهي، أو الرحلات المنتظمة إلى متجرك المفضل. ضع في اعتبارك أيضًا إلغاء تثبيت أي تطبيقات على هاتفك تتسبب بانتظام في إنفاق الأموال، سواء كانت Instacart أو DoorDash أو Amazon. اجعل إنفاق المال أكثر صعوبة ومن المرجح أن تدخره بمرور الوقت. ويمكن تخصيص هذه المدخرات لتغطية ديونك حتى يتم سدادها.

الخط السفلي

قد تبدو بطاقة الائتمان الأخرى هي آخر شيء قد تحتاجه إذا كنت مدينًا، لكن بطاقة تحويل الرصيد يمكن أن تساعدك على توفير المال بالعقلية الصحيحة. فكر في استخدام بطاقة ائتمان Intro APR بنسبة 0% لسداد الديون بشكل أسرع، لكن لا تنس أنه سيتعين عليك تغيير إنفاقك إذا كنت ترغب في التخلص من الديون والبقاء بعيدًا عنها.

مثل هذه المقالة؟ تثبيته!