كيفية سداد هذه الأنواع الأربعة من الديون

اختيارات الخبز الحكيمة

إن الحصول على الديون والبقاء خارجها أمر صعب. كثير من الناس يحاولون ويفشلون، أو ينجحون فقط ليقعوا في شرك الحلقة المفرغة مرارًا وتكرارًا. يتطلب التخلص من الديون الكثير من العزم والتصميم، كما أن مهاجمة ديونك بشكل استراتيجي سيوفر لك الوقت والطاقة والمال.

قبل أن تبدأ، يجب أن تعلم أن كل نوع من الديون يتطلب استراتيجية مختلفة قليلاً. فيما يلي كيفية التعامل مع أنواع مختلفة من الديون، والتخلص منها مرة واحدة وإلى الأبد.

ديون بطاقات الائتمان

أفضل طريقة لمهاجمة ديون بطاقات الائتمان هي استخدام كرة الثلج الخاصة بالديون. باستخدام هذه الطريقة، تبدأ بمهاجمة أصغر الديون مع دفع الحد الأدنى من كل شيء آخر. بمجرد سداد دين واحد، فإنك تأخذ كل الأموال التي كنت تدفعها على البطاقة الأولى وتطبقها على ثاني أكبر رصيد. اشطف و كرر.

قد تميل إلى مهاجمتهم على أساس سعر الفائدة، والذي يُعرف أيضًا باسم انهيار الديون. وهذا سوف ينجح. ومع ذلك، يجب أن تضع في اعتبارك أن الدين أمر عقلي أكثر منه منطقي. ربما لم تستخدم الكثير من المنطق للدخول في الديون. والمنطق لن يلهمك للخروج من الديون. يتيح لك أسلوب كرة ثلج الديون تحقيق مكاسب سريعة من خلال التغلب على الديون الصغيرة قبل تحمل الديون الأكبر، الأمر الذي يتطلب مزيدًا من الوقت والصبر. يصبح الفوز عادة معدية تساعدك على بناء الزخم.

قد ترغب أيضًا في الاتصال بشركات بطاقات الائتمان الخاصة بك وتطلب منها خفض سعر الفائدة. البعض سيفعل والبعض الآخر لن يفعل، لكن لا يضر أن نسأل. (انظر أيضًا: دليل دقيقتين: كيفية استخدام تحويلات الرصيد لسداد ديون بطاقة الائتمان)

قروض السيارات والشخصية

تختلف قروض السيارات والقروض الشخصية قليلاً عن ديون بطاقات الائتمان. ومع ذلك، فإنها تتبع نفس المبدأ للسداد. أولاً، تأكد من أنك تفهم شروط السداد ثم اتصل بالمقرض واطلب منه تخفيض سعر الفائدة.

بالإضافة إلى استخدام كرة ثلج الديون، فإن إستراتيجية السداد الرائعة لهذا النوع من الديون هي الاتصال بوكالة الإقراض وإعداد دفعات نصف أسبوعية بدلاً من الدفع شهريًا. لا يتغير الحد الأدنى للدفعة، حيث تقوم فقط بسداد 26 دفعة سنويًا مقابل 12 دفعة. وهذا يقلل من إجمالي مبلغ الفائدة الذي ستدفعه على مدار مدة القرض. عندما تدفع أكثر من الحد الأدنى للدفع، فسوف تقوم بتخفيض أشهر – وحتى سنوات – من إجمالي وقت السداد.

القروض الطلابية

على الرغم مما قد تشعر به، إلا أن سداد قروض الطلاب أمر ممكن. كل ما تحتاجه هو بعض الانضباط والصبر والخطة. بالنسبة لمعظم الناس، يعد دين القروض الطلابية أحد أهم الديون المستحقة – في المرتبة الثانية بعد الرهن العقاري.

أول شيء تريد القيام به هو تحديد المبلغ الإجمالي المستحق. يمكنك القيام بذلك عن طريق زيارة نظام بيانات قرض الطلاب الوطني أو الاتصال بالمقرض الخاص بك. من هناك، قم بزيارة الموقع الإلكتروني لقرض الطالب الفيدرالي لمعرفة ما إذا كان من الممكن توحيد قروضك، وما إذا كان من الممكن خفض سعر الفائدة، وما إذا كنت مؤهلاً لأي برامج للإعفاء من القروض. تقدم وزارة التعليم ثماني خطط سداد مختلفة قد تكون قادرة على مساعدتك إذا كنت تعتبر من ذوي الدخل المنخفض أو لديك ظروف خاصة. كما أنها توفر حاسبات السداد ومجموعة من المعلومات والموارد الأخرى التي يمكن أن تساعدك في سداد قروضك بشكل أسرع.

بمجرد معرفة المبلغ الإجمالي المستحق، والعثور على خطة سداد تناسبك، فقد حان الوقت للانشغال. تريد إنفاق المزيد من الدولارات على هذا الدين وتسديد دفعات متعددة شهريًا، إن أمكن.

القرض العقاري

مصطلح “الرهن العقاري”، المترجم من الفرنسية القديمة، يعني حرفيا “التعهد بالوفاة”. كيف المناسب. هناك العديد من المدارس الفكرية حول ما إذا كان يجب عليك سداد قيمة منزلك مبكرًا. بالنسبة لبعض الناس، فإن سداد المبلغ مبكرًا أمر منطقي، والبعض الآخر ليس كذلك. إذا كنت تريد حذف الرهن العقاري من قائمة ديونك، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتسريع عملية السداد.

قم بإجراء دفعات نصف أسبوعية

ببساطة عن طريق تقسيم دفع الرهن العقاري الشهري الخاص بك إلى أجزاء متساوية حيث يتم دفعها كل أسبوعين، يمكنك تقليل سنوات من الأقساط من رهن عقاري مدته 30 عامًا. إذا دفعت أكثر من الحد الأدنى، فإنك تسرع العملية أكثر. سيتعين عليك اتخاذ الترتيبات اللازمة مع مؤسسة الإقراض لإعداد خطة سداد نصف أسبوعية والتأكد من تطبيق الأموال الإضافية مباشرة على رأس المال.

سداد دفعة إضافية للرهن العقاري سنويًا

يؤثر هذا على الرهن العقاري بنفس الطريقة التي يؤثر بها سداد الدفعات نصف الأسبوعية. يتم ذلك فقط بمبلغ مقطوع واحد بدلاً من أن يتم على مدار عام. عندما تقوم بتسديد دفعة إضافية، يجب عليك تحديد أنك ترغب في تطبيقها مباشرة على المبلغ الأساسي.

إجراء دفعات مقطوعة بشكل دوري

إذا كنت لا تشعر أن لديك القدرة على سداد دفعات نصف أسبوعية أو سداد دفعة إضافية كبيرة من الرهن العقاري، فلا يزال بإمكانك دفع مبلغ إضافي على الرهن العقاري بقدر ما تستطيع. سيؤدي دفع مائة دولار إضافية عدة مرات سنويًا إلى تسريع عملية السداد بشكل كبير. يساعد كل قليلا.

إعادة التمويل من 30 سنة ثابتة إلى 15 سنة ثابتة

قد لا يكون هذا منطقيًا للجميع، لكنه يستحق النظر فيه. بحلول الوقت الذي تكون فيه مستعدًا للبدء في سداد ديون منزلك بقوة، ستكون قد تخلصت من جميع الديون الأخرى. يمكنك أن تدفع أكثر. وستكون درجة الائتمان الخاصة بك قد تحسنت وستسمح لك بإعادة التمويل بسعر فائدة أقل بكثير. يمكن لهذه الإستراتيجية تقليل وقت السداد بأكثر من النصف.

لكن أولاً، قم بإنشاء صندوق للطوارئ

أسرع طريقة لعرقلة جهود سداد ديونك هي الحصول على نفقات غير متوقعة. وسيكون لديك الكثير. يعد إنشاء صندوق للطوارئ قبل البدء في سداد الديون أحد مفاتيح النجاح. إن تخصيص بضعة آلاف من الدولارات لحالات الطوارئ فقط سوف يبقيك على المسار الصحيح، ويمنعك من تكبد ديون جديدة ويفعل المعجزات من أجل نفسيتك.

إذا كانت لديك حالة طارئة واضطررت إلى استخدام بعض الأموال، فما عليك سوى إيقاف خطة سداد ديونك مؤقتًا لاستبدال ما أنفقته. استخدم الأموال الإضافية التي كنت تطبقها على ديونك لتجديد صندوق الطوارئ الخاص بك. بمجرد إعادة تخزينه، يمكنك العودة إلى مهاجمة الديون. (أنظر أيضًا: أين تجد أموال الطوارئ عندما لا يكون لديك صندوق طوارئ)

مثل هذه المقالة؟ تثبيته!